O Brasil é o país dos inadimplentes, no mês de fevereiro o país voltou a registrar o crescimento da inadimplência no País, com 70,5 milhões de brasileiros negativados, segundo dados do Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa.
Fato é que nos últimos anos, tem havido um aumento significativo na inadimplência no Brasil. Isso se deve, em grande parte, à crise econômica que o país tem enfrentado nos últimos anos. Importante entender que a inadimplência é quando o consumidor não paga suas dívidas dentro do prazo.
Isso tem um impacto negativo para a pessoa, que pode ficar com o nome sujo e também para toda a economia, uma vez que os credores podem perder dinheiro e isso pode levar a uma redução nos investimentos. Para evitar isso, o governo brasileiro tem tomado medidas para ajudar as negociações e reduzir a inadimplência.
Uma das medidas adotadas pelo governo brasileiro é criação de programas para renegociação de dívidas. As novas regras para o tema estabelecido para o Banco Central permitem que os credores ofereçam melhores condições de pagamento aos devedores. Os benefícios pode ser um prazo maior para o pagamento das dívidas, com taxas de juros mais baixas. Isso torna mais fácil para os devedores pagar suas dívidas e, ao mesmo tempo, reduz o risco de inadimplência para os credores.
Existem também programas para ajudar a população a lidar com a crise econômica e evitar a inadimplência. Um exemplo é o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe), que oferece empréstimos com juros baixos para as pequenas empresas.
Contudo, por mais que todas essas ações sejam importantes, existe uma que é maior: a educação financeira. O governo precisa incentivar a população a buscar informações sobre finanças pessoais e a aprender a gerenciar suas dívidas. Isso pode ajudar a população a evitar o acúmulo de dívidas e possibilita que as decisões financeiras sejam mais assertivas.
Em resumo, a inadimplência é um problema sério que pode afetar a economia brasileira. No entanto, o governo tem tomado medidas para ajudar as negociações e reduzir a inadimplência. A renegociação de dívidas, os programas de apoio às pequenas empresas e a educação financeira são algumas das medidas que estão sendo implementadas para ajudar a população a lidar com a crise econômica e evitar a inadimplência.
Para que os consumidores não comprometam a sua renda em um patamar que não consigam depois pagar e ficarem inadimplentes, com restrição de crédito, o que virar normalmente a bola de neve de dívidas, o consumidor tem que seguir algumas regras para administrar as suas finanças, contendo os impulsos de compras. Como visto abaixo:
1. O primeiro passo é entender como está a situação financeira atual, incluindo todas as dívidas e despesas mensais. Isso pode ser feito através de uma planilha financeira ou aplicativo de controle financeiro.
2. Defina um orçamento com base na análise anterior. É importante definir um orçamento que leve em consideração todas as despesas mensais, incluindo as dívidas. Importante priorizar o pagamento das dívidas para reduzir os juros.
3. Controle os novos gastos para não se endividar novamente, com isso se evita compras desnecessárias e priorizando somente o que é essencial.
4. Se estiver difícil pagar todas as dívidas, é possível negociar em conjunto com os credores, buscando opções de parcelamento e descontos nos juros dentro do seu orçamento
5. Evite o uso do cartão de crédito, pois esse pode ser uma grande armadilha para quem está tentando se livrar das dívidas. Por isso, é importante parar de usar, optando por pagamentos à vista ou no débito.
6. Busque fontes de renda extra para acelerar o processo de pagamento das dívidas, como trabalhos freelancers ou a venda de objetos que não são mais utilizados.
7. Busque educação financeira para manter a situação financeira equilibrada a longo prazo, é fundamental buscar conhecimentos, incluindo temas como investimentos, planejamento financeiro e controle de gastos.
8. Não faça nenhum acordo que não tenha lastro de renda para fazer o pagamento e nunca evite de falar com os credores, o diálogo é a melhor solução.
Afonso Morais – CEO e Fundador da Morais Advogados Associados e especialista em combate a fraudes e em recuperação de crédito empresarial. Pai de uma menina de 10 anos. Está à frente do podcast Falando de Fraudes com Afonso Morais.